Договор поручительства: риск — благородное дело?

Договор поручительства: риск - благородное дело?

Кто-то сказал, что поручители — это люди, которых первоначально просят встать под чьи-то знамена, а потом требуют «лечь грудью на амбразуру». Образно и очень точно! Человек, согласившийся выступить гарантом кредитоспособности своего друга, родственника или начальника, добровольно предоставляет свою незапятнанную репутацию, рискуя нажитым за всю жизнь имуществом.
Практически каждое подобное соглашение имеет моральное содержание, но договор поручительства буквально пронизан психологией наивности, веры и добра. Согласившись на чью-то просьбу, поручитель подписывает договор, будучи убежденным в простой формальности своих действий. В такой роли, как правило, выступают люди, находящиеся в зависимом от заемщика положении: друзья, студенты, подчиненные, невесты либо женихи, пенсионеры.

Что характеризует договор поручительства?

Договоры поручительства часто используются в предпринимательской деятельности. Если предпринимателю или организации нужны денежные средства они могут прибегнуть к заимствованиям, заключив договор займа. Займодавцы, стремясь обеспечить возврат заемных средств, требуют от заемщиков определенных гарантий. Одним из способов обеспечения возврата займа может стать поручительство третьих лиц.

Скачать бланк договора поручительства

 

К самым распространенным случаям заключения договоров поручительства, имеющих наиболее пагубные и трагичные последствия, относятся выдаваемые банками кредиты. Выступая в роли поручителя, человек добровольно принимает на себя исполнение всех обязательств заемщика по уплате ежемесячных (аннуитетных) платежей. При этом банк располагает правом предъявления одновременных требований и к заемщику, и к поручителю (солидарная ответственность). Их обязанности считаются исполненными только при полном расчете с кредитором — банком.

Поскольку такой вид ответственности не предусматривает разграничений размера обязательств, может возникнуть парадоксальная ситуация, при которой поручитель выплатит большую часть кредитных сумм, нежели заемщик. Последний, в свою очередь, трансформируется в кредитора должника с правом требования возмещения всех понесенных в связи с погашением кредита расходов.

Кредитные договоры всегда совершаются только в интересах и в пользу банка, так как данное учреждение не занимается благотворительностью и само ничего не производит. Заключая кредитный договор, люди не обращают внимание на то юридически значимое обстоятельство, что правом изменять, дополнять или сокращать что-либо в содержании многостраничного документа они не обладают. В этом состоит особенность такого соглашения, относящегося к так называемым договорам присоединения.

Все условия, содержащиеся в стандартно набранном тексте договора, определяются и диктуются одной стороной — банком. Что касается другого участника сделки — гражданина, он может лишь согласиться с предложенными условиями или их отвергнуть. В качестве обеспечительной меры кредитования банк использует поручительство, в соответствии с которым ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей должника солидарно ложится на плечи поручителя.

Институт поручительства имеет особую востребованность при возникновении необходимости оформления дополнительного договора либо в случае составления нового соглашения. Когда погашение кредита для заемщика становится невыполнимым, он попадает в ситуацию дефолта. При таком положении банк милостиво предлагает должнику провести перекредитование или реструктуризацию. Такими якобы благими намерениями учреждение запускает руки одновременно и в карман заемщика, и в кошелек поручителя.

Основания и условия наступления ответственности поручителя

Момент истины наступит для поручителя тогда, когда заемщик прекратит выплаты по кредиту либо исполнение обязательств будет производиться ненадлежащим образом.

Ответственность должника и его поручителя отнесена законодателем к солидарной, если только в договора нет указания на субсидарную ответственность, наступающую в случае доказанности неплатежеспособности должника.

Пытаясь спасти положение, поручители начинают срочно увольняться, в авральном режиме избавляться от имущества, регистрируя собственность на друзей или родственников. Спасут ли ситуацию такие действия — вопрос проблематичный!

Несмотря на обилие информации по спорным вопросам кредитования, многочисленным телепередачам об изощренных методах выбивания долгов коллекторскими агентствами, люди вновь и вновь совершают аналогичные ошибки. Желание прокатиться на блистательной иномарке не останавливает даже опасность ввергнуть в нищету себя и своего друга, имевшего несчастье стать поручителем.

Стоит ли так рисковать, ведь проще и выгоднее просчитать не только свое материальное положение, но трезво и грамотно оценить реальные возможности заемщика, чтобы из его лучшего друга через определенное время не превратиться в злейшего врага.

Видеоконсультация: споры при договорах поручительства

Антон Иванов об изменениях в правилах поручительства.

АНГЛИЙСКИЙ НА КАЖДЫЙ ДЕНЬ

Practice for TOEFL with English, baby!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подробнее в 6.1. Банк договоров
Предварительный договор (с учетом изменений с 01.06.2015)
Договор аренды квартиры
Договор займа (образец)
Договор подряда (образец)
Договор возмездного оказания услуг (образец)
Закрыть